Как мы увидели в нашей предыдущей статье «Швейцарские Банки - Больше чем копилка для денег», банковскую систему Швейцарии отличает высокая степень надёжности, защиты от потрясений, профессионализм её работников, а также умелое управление рисками. Сегодня банки Швейцарии это больше, чем место для хранения денег. Они также предоставляют широкий спектр услуг для состоятельных индивидуальных клиентов. Тем не менее, банки этой альпийской страны окутаны целым облаком различных мифов, некоторые из которых мы развеем или подтвердим в нашей статье.

Миф 1: Швейцарские банки очень безопасны

Этот миф на 100% ПРАВДА. На протяжении последних 100 лет в Швейцарии известны только два случая закрытия банков по причине банкротства: крах Spar- und Leihkasse Thun (SLT), небольшого регионального сберегательного банка в 1991 году, причина которого была в плохом управлении, и который привел к введению дополнительных мер безопасности со стороны швейцарскиого банковского законодательства. И недавно, в октябре 2015 года, был принудительно закрыт банк Bank Hottinger в Цюрихе. Это очень маленький частный банк, закрытие которого было произведено по указанию швейцарской FINMA из-за нерешенных юридических проблем с налоговыми органами США.

На протяжение этого времени остальная часть Европы была разрушена двумя мировыми войнами. Германия подверглась одному дефолту в 1948 г. и ещё раз уничтожила все сбережения из-за гипер-инфляции в 1923 г. Австро-Венгерская империя рухнула, а также дважды обрушила все наличные активы, банковские счета и облигации в 1924 г. и в 1947 г. Франция была вынуждена провести валютную реформу ("Nouveau Franc", 1960 г.), чтобы справиться с последствиями высокой инфляции в течение двух десятилетий.

Однако те, кто поумнее и удачливее и имели свои активы в Швейцарии, смогли без финансового вреда пережить эти бурные времена. Швейцарский Франк в настоящее время, вероятно, является самой стабильной валютой в мире, сопоставимой только с физическим золотом. Замечательным доказательством этой долговечной стабильности является тот факт, что монета в 10 Раппен (10 Раппен = 0,1 Франка) чеканится без изменений с тем же дизайном и из того же металлического сплава (медь-никель) с 1879 года. Монеты в 10 раппен 1879 года по-прежнему действительны и сегодня. Однако, если вы найдете один в вашем кошельке, то лучше сохраните его: коллекционная стоимость составляет в 300 раз выше!

Согласно Швейцарским банковским законам, существует три механизма, которые защищают активы инвестора в экстремально редких случаях, если предположить, что швейцарский банк в принципе может иметь трудности:

Во-первых, все активы, которые держатся на так называемых "custodian accounts" (кастодиальных счетах), в принципе, защищены от любого дефолта банка. Такие активы являются обычно акциями, суверенными или корпоративными облигациями, паями фонда и другими видами ценных бумаг, которыми банк, или независимый инвестиционный менеджер, управляет от имени клиента по договору управления имуществом. По закону такие активы рассматриваются как «сегрегированные активы» и не будут затронуты любой процедурой банкротства.

В случае денежных счетов или облигаций, выпущенных самим банком (среднесрочные ноты, "Kassenobligationen"), ситуация несколько другая. В этом случае швейцарский фонд страхования вкладов ("Esisuisse") гарантирует наличные активы до 100 000 Швейцарских Франков на клиента. По закону деньги должны быть выплачены клиенту в течение 20 дней. Хотя этот закон первоначально помогает обычным клиентам или малому бизнесу, состоятельный клиент может иметь значительно больше 100 000 франков на своем кассовом счете, и в данном случае должен глубже анализировать банковский кредитный рейтинг и долгосрочную репутацию банка.

А те, кто хочет получить неограниченную защиту на любую сумму, должны рассматривать в качестве своего банковского партнёра один из крупнейших швейцарских кантональных банков, такие как Zürcher Kantonalbank, St.Galler Kantonalbank или Graubündner Kantonalbank, либо Liechtensteinische Landesbank в Лихтенштейне. Потому что эти банки находятся под неограниченной защитой государственной гарантии по любому обязательству банка, что делает их реально одними из наиболее защищенных финансовых институтов мира. Это подтверждено тремя максимально возможными кредитными рейтингами (от "AAA" до "Aa2"), которые присвоены вышеперечисленным банкам рейтинговыми агентствами Moody's и Standard & Poors. Только для сравнения: российский крупнейший банк - Сбербанк, имеет международный кредитный рейтинг "Ba1", который на восемь уровней ниже.

Но как в любой бочке меда здесь есть и ложка дёгтя: кантональные банки - очень консервативные банки (имеено поэтому они настолько безопасны), и в основном сфокусированы на бизнесе со швейцарскими резидентами и со швейцарскими компаниями. В этом случае, неплохо бы воспользоваться консультацией и поддержкой одной из швейцарских финансовых консалтинговых фирм, которая имеет длительные деловые отношения с этими банками и может выступать в качестве партнера представителя.

Швейцарский Франк | © Doris Jungo, CC0 1.0

Миф 2: В Швейцарии вы можете иметь анонимный банковский счет

Этот миф на 100% ФАЛЬШЬ. На самом деле, некоторые швейцарские банки продолжают предлагать так называемые "номерные банковские счета" ("Nummernbeziehung"), где официальное имя держателя счета не является именем бенефициара, а анонимной последовательностью чисел или кодовым словом. Реальная идентификация бенефициара известна только небольшой группе лиц из внутреннего управления банка.

Но в действительности, сегодня эти номерные счета имеют малую значимость для иностранных инвесторов. Номерные банковские счета были представлены в Швейцарии в 1934 году, как превентивная мера для защиты активов еврейских клиентов или политических оппонентов против шпионской деятельности Нацистской Германии. Сегодня они хранятся как реликт ностальгии некоторыми банками.

Из-за новых правил по автоматическому обмену информацией (AIE/OECD-CRS), вся информация о банковских счетах нерезидентов иностранцев должна отправляться в налоговые органы родной страны клиентов. Эта процедура будет эффективной с 2018 года и сделает банковские счета Швейцарии и Лихтенштейна, принадлежащие иностранцам, легко видимыми иностранным налоговым офисам.

Единственный законный способ сохранить конфиденциальность согласно новым правилам АОИ - инкапсулировать активы инвестора в некоторую специально спроектированную холдинговую структуру. Смотрите наше предыдущее эссе по данной ссылке.

В любом случае, клиент должен идентифицировать себя персонально в банке при открытии банковского счета и должен предоставить информацию о персональном налоговом номере и месте резидентства.

Миф 3: Швейцарские банки рай для грязных денег

Этот миф был ПРАВДОЙ на 50%, но сейчас на 100% ФАЛЬШЬ. По правде говоря, некоторые швейцарские банки, особенно мелкие частные банки, в "старые времена" придерживались достаточно широких взглядов, когда приходили клиенты с крупными суммами наличных. Тогда не задавили много вопросов на тему, где и когда эти деньги были заработаны, или облагались ли налогом вообще, до тех пор пока клиент идентифицирует себя при помощи действующего паспорта и не числится в некоторых международных списках как "Особо Опасный". В 1960-х и 70-х не было редкостью, когда человек приходил в офис банка Цюриха или Женевы с дипломатом полным банкнот и оставлял их на депозите.

Но эти времена давно в прошлом. Международное политическое давление, а также появление крупных скандалов, таких как случай с последним диктатором Фердинандом Маркосом (Филиппины) или Мобуту Сесе Секо (Заир), привело к введению законов о борьбе с отмыванием денег в Швейцарии в 1990 году. Сегодня законы по борьбе с отмыванием денег ("Geldwäschereigesetz") Швейцарии и Лихтенштейна самые строгие в мире.

Клиенты, которые хотят перевести свои фонды в швейцарский банк, должны детально доказать, что эти активы заработаны и принадлежат им правомерно, а доход прошел соответствующую налоговую проверку согласно налоговым правилам страны резидентства клиента. Для клиентов, занимающих государственную должность ("Видные Политические Деятели"; PEP), запрашиваются дополнительные проверки, для того чтобы предотвратить поступление в Швейцарию денег, полученных в качестве взятки, или незаконно присвоенных публичных средств.

Миф 4: Швейцарские банки хранят огромное количество золотых слитков в своих подвалах

Этот миф на 100% ПРАВДА. На самом деле услуги сейфовых ячеек являются стандартной функцией каждого банка Швейцарии и Лихтенштейна, и некоторые банки предлагают даже специальныеi подземные хранилища для хранения физического золота, которые похожи на легендарную Форт-Нокс.

Например, мы недавно посетили небольшой частный банк Bank von Roll в Цюрихе, который обслуживает очень состоятельных индивидуальных клиентов. В соседнем здании, соединенном с банком подземным переходом, Degussa AG, компания по торговле драгоценными металлами, управляет одним из крупнейших и наиболее совершенных безопасных складов для золота и других драгоценных металлов. Клиенты могут купить там физическое золото посредством банковского перевода и немедленно перевести его в свою собственную сейфовую ячейку без транспортных рисков или других личных усилий.

Но не только частные инвесторы хранят золотые слитки в Швейцарии. Zürcher Kantonalbank с 2010 очень успешно управляет биржевым фондом (ETF), который на 100% обеспечен физическим золотом. Этот фонд называется "ZKB Gold ETF" и сейчас имеет примерно 100 тонн золота, хранящегося в швейцарских кладовых.

И это не считая золотовалютного резерва Национального банка Швейцарии (SNB), который насчитывал до 1 040 метрических тонн в 2016 и является седьмым по величине в мире.

Штаб-квартира Национального Банка Швейцарии в Берне | © Baikonur (own work), CC BY-SA 3.0, via Wikimedia Commons

Миф 5: Вы должны быть ультра-богатыми для открытия счета в швейцарском банке

Этот миф на 100% ФАЛЬШЬ. Не обязательно размещать десятки или даже сотни милионов евро или долларов для открытия счета в банках Швейцарии или Лихтенштейна.

Однако, клиент должен придти с минимум 500 000 евро (или эквивалент), если он хочет получить услуги частного банка. Для более сложных структур, как например, учреждение Штифтунга или международной холдинговой структуры, инвестиционная сумма не должна быть меньше 2-3 млн. евро.

Причина этому очень простая. Первое, требования к соответствию и отчетности, которые швейцарские банки должны в настоящее время выполнять для иностранных клиентов, генерируют много рабочей нагрузки и расходов для банка, которые имеют смысл только, если клиент вносит по крайней мере определенную сумму средств. Второе, швейцарские банки не интересуются чисто наличными депозитными счетами. Швейцария получает больше иностранной валюты чем в реальности желает, и для того чтобы остановить этот поток, SNB даже ввел карательную отрицательную процентную ставку -0,75% два года назад на большие наличные депозиты.

Что может заинтересовать банки Швейцарии и Лихтенштейна - это открытие кастодиальных счетов для активного управления средствами. В этом счете основная доля должна быть выделена, и с этих счетов банк зарабатывает или напрямую или косвенно, в виде сборов за управление. Но также эти сборы имеют определенную фиксированную минимальную сумму, и если инвестиционные фонды слишком малы, сборы будут съедать большую часть дохода. В этом случае это невыгодно ни банку, ни клиенту.

Как доказано историей и действующим законодательством, Швейцария и соседствующий Лихтенштейн могут рассматриваться как одни из безопасных юрисдикций для банков по всему миру. Если ваше намерение просто спрятать деньги от местных органов власти, то Швейцария является для этого безусловно не правильным местом. Но если вы хотите сохранить ваше состояние на долгосрочный период и обеспечить его постоянный рост в консервативной манере и в условиях низкого риска, то Швейцария должна быть вашим выбором номер один.

Наша следующая статья по этой теме расскажет о том, как выбрать подходящий швейцарский банк и открыть счёт. Следите за нашими статьми на Glagolize News.

Благодарность: Glagoliza News благодарит компанию Benesteem Executive Consulting Service, Швейцария за предоставление экспертной информации по данному вопросу.

Задайте вопрос экспертам!